第一張信用卡：Discover 學生卡

2012 年 8 月，來到美國一個月後，拿到 SSN (Social Security Number)，領了第一份 TA (博班助教 Teaching Assistant) 的薪水，我申請並拿到了在美國的第一張信用卡：Discover Student Card。

會選擇申請這張卡的原因很簡單：很容易申請成功。

在美國，擁有 SSN 的人，建立長期良好信用紀錄是很重要的。信用紀錄會影響到未來和銀行打交道順利與否，或者有些房東或雇主也會需要查看你的信用紀錄。要建立信用紀錄，就要和銀行有借貸的關係，使用信用卡是最簡單的一種方式。其他還有像是車貸等等方法。

當時初來乍到美國，信用紀錄是一張白紙，也只有領微薄的餓不死 TA 薪水，無信用紀錄加上低薪，那些優惠多的信用卡基本上先不考慮，只能先求有再求好。而 Discover Student Card 對於無信用紀錄的博班生來說並不難申請 (至少週圍沒聽說過申請不過的案例) 。

這張卡的特點有：

1. 無年費。
2. 特別種類的消費有 5% 現金回饋，每一季有不同種類。
3. 其他消費有 0.25%現金回饋。

其實市面上還有很多比這張卡優惠更多的信用卡。不過我抱持著先求有再求好的心態，而且至少免年費，也不會虧。

申請時還可以挑卡面圖案，我選了材質和台灣花旗透明卡類似的透明深色塑膠，上面有紐約天際線圖案。

申請不到一週就通知審核通過。不意外地，額度只有少少的500 美金。以我們兩人小家庭的支出來說，一個月通常是不只 500 美金的。但我從來不動用循環利息，按時繳款，而且若是還未結帳就快超過信用額度了的話，先繳掉就可以了。

Discover 的推薦辦卡賺現金回饋也是不錯的優惠。拿到這張卡兩三個月後，我推薦朋友同一張卡，我們各自都可以拿到 50 美金的現金回饋 bonus。這個活動一直到現在都還有。

拿到卡之後，就是謹慎使用，等待信用分數變高，也等待他們調漲額度。後來我大約在持卡一年半左右的時候，額度被調漲成 900 元，但是當時我已經成功申請並持有另外兩張信用卡，Discover 卡也已經不是我的主力卡了。接著再過半年多，再調成 1500 元。

雖然現在這張卡已不是我的主力卡，但是在一些場合我還是會使用。

1. 消費種類剛好是當季5% 種類的時候。例如現在三月，加油或大眾運輸有 5% 現金回饋。
2. 想領現金但是懶得跑 ATM 的時候。Discover 卡是我的信用卡中唯一有 Cashback (無手續費從收銀機領取現金) 的功能的卡。美國地廣人稀，常都要特別開車才能到達銀行的 ATM，而這種 Cashback 的功能是這樣的。例如我在超市消費 5 元，刷了 Discover 卡後，螢幕就問你要不要 cashback ，選 yes 然後就可以選金額；例如我選 20元，這樣收銀員就會給我 20 元的紙鈔，而信用卡帳單上會顯示在這家店的消費是 25 元。領取的現金不算在可現金回饋的消費內。
3. 在 Sam's Club 消費時。我的主力卡 Chase Freedom，是 VISA 卡。Sam's Club 是美國量販店，和 Costco 是同性質的。我們鎮上只有 Sam's Club沒有 Costco。而 Sam's Club 不收 VISA 卡，只收 MasterCard 或 Discover。所以我的主力卡無用武之地。
4. 有特別優惠活動的時候。大概是先前幾個月的使用率偏低，Discover 在十二月時通知我，給我一個優惠：從一月到五月，每個月刷超過 500 美金，就再送我 75 美金的 bonus。算了算，只要我每個月控制在刷剛好 500 美金多一點，五個月刷 2500 元左右，拿到 75 美金就等於是 3% 現金回饋。比我的 Chase Freedom 所有消費 1% 回饋還要好。
5. 在美國境外消費免跨國手續費。Discover 最讓人詬病的就是沒有像 MasterCard 或 VISA 那麼廣為被店家接收，但依我的經驗，在美國鄉下小鎮我只遇過兩次剛好不收 Discover 但只收 MasterCard 或 VISA 的店家。回台灣沒有地方可以刷 Discover (註)，但是 Discover 和日本 JCB 有合作，在日本境內只要是收 JCB 的店家，都可以刷 Discover (台灣 JCB 不在此內)。每次往返台美，免不了在東京成田機場買些東西，這時候免跨國手續費的 Discover 卡就很好用了。普通信用卡一般要收 3% - 5% 的跨國手續費。

雖然現在比較少使用這張卡，但是近期內不打算剪掉 Discover。信用紀錄裡也會看所有帳戶開通的時間長短，而這張卡是我的第一張信用卡，持續擁有可以讓我的信用紀錄漂亮些。而且有些優惠其實也還不錯。基本上推薦初來美國的國際學生可以試著申辦這張卡，做為建立信用紀錄的第一步。

註：嚴格說起來，台灣是有辦法刷 Discover 卡的。如果有店家收「大來卡」，就可以刷 Discover。但是據說台灣只有極少數的店家有收大來卡。