Monday, October 2, 2017

離開 Wells Fargo,投向 Credit Union 的懷抱

幾年前我寫了一篇文章提及 Wells Fargo 的幾個優點,包括有中文介面以及中文客服。但是數年後,我離開了 Wells Fargo,把自己所有在 Wells Fargo 的服務與帳戶通通關掉,只使用當地的 Credit Union (信用合作社)。

說實在話,這五年多來使用 Wells Fargo 做為我的主要帳戶,沒有什麼太大的問題,但其實也沒有顯著的優點。平心而論,這幾年來我感覺到的幾件值得一提的事如下:

  1. 離家近。
  2. 可以用手機 app 使用 mobile deposit 存支票,不用跑分行或 ATM操作。
  3. 有中文客服。
  4. 網路銀行介面清楚。
  5. 分行多,遍及全國。
  6. ATM 多。
  7. 但是存款的利率幾乎等於沒有。
  8. 如果存款少於兩千元或者一個月內沒有薪資入帳或者沒有使用 debit card 十次以上,要收取 10元的月費。
為什麼我決定要離開呢?

最大的原因是這些年來 Wells Fargo 一直爆出醜聞,例如最近的新聞 Wells Fargo says 3.5 million accounts involved in scandal , 大意是「Wells Fargo 為了達成業績,2009年至2016年間,在未經顧客的同意之下幫客戶開了許多幽靈帳戶,總計約有三百五十萬個。光是上個月,大約就有五十七萬位客戶在不知情的情況下簽了名以及被收取他們根本用不到的車險費用。」

Wells Fargo 是幾個萬惡的大怪獸銀行的代表之一。我們存在銀行的錢有 90% 他們可以轉投資,但他們會努力找名目收取所謂的帳戶管理費或其他五花八門的費用。我沒有和 Wells Fargo 貸款,但也聽到一些 Wells Fargo 借錢的不好經驗。

我最能感受到的是去年和前年暑假時我沒有 TA 工作,也就沒有薪水進帳,由於我大部分的錢是放在另一個 Credit Union 生利息,所以若沒薪水進帳, WF 的帳戶很難保持兩千元。實在不爽被收取 10元的月費,也不想用 debit card。

由於留在 WF 沒有顯著的優點,我去了鎮上的  WF  分行把帳戶都關了。銀行也很乾脆,先是看我是國際學生,問我「going back home?」他們應該很常見要離開美國的外國人去關戶吧。我回不是,只是不喜歡被收服務費。行員回「I understand。If you have other accounts without service fee, there is no reason to stay with Wells Fargo。」

另外,我也好好地研究 Credit Union 的帳戶的詳細情況。

首先,許多美國人會特別支持當地的企業,例如去當地的小咖啡店買杯咖啡而不是去全國連鎖的星X克,或者選擇當地的農產品市場而不是一切都讓全國連鎖大超市賺去。而關於銀行,許多人的觀念是這樣的:

全國性的大銀行:

  1. 有許多複雜的金融產品
  2. 一切以營利為導向
地區型的小銀行或 Credit Union:

  1. 功能簡單,可存款貸款,但沒有複雜的金融產品
  2. 沒有遍布全國的分行,但是服務較親切體貼

一般來說,大家覺得大銀行適合大型的公司行號,一般個人金融則在當地小型銀行或 Credit Union 即可滿足。

Credit Union 和銀行的導向也不一樣。銀行是以營利為目的,Credit Union 一切以顧客為主體。由於 CU 不是為了營利,盈餘會回饋給客戶。例如,雖然沒有遍布全國的 ATM ,但許多 CU 都可以免手續費跨行在 ATM 領現金;有些在年底還會分紅給客戶。但通常 CU 的加入資格有限制,例如我使用的 CU,必須要是學校的員工或眷屬。

我在幾年前就在當地某個 Credit Union 開了戶。這裡的 saving account 利率比 WF 好太多了。鎮上也有好多家分行,每次拜訪也幾乎都不用等待,行員們都很親切地招待。而且平常其實也不太常有事需要拜訪啦。

平常我的帳戶所需功能很簡單:存錢,付帳單。若以後需要借貸,聽朋友說,利率都能比銀行還好得多呢。

另外,在 Love My Credit Union 有許多的 CU 會員專屬優惠。例如購買 Turbo Tax 報稅軟體可以享有折扣呢。

唯一比 WF 更不方便的地方是,這個 CU 的網路銀行沒有 mobile check deposit (用手機 app 存支票) 的功能。但因為我平常到 CU 都算順路,我可以把支票投入他們的信箱並且註明我的帳號,CU 收到後會幫我存入。

總之,關了 WF 後只用 CU,沒發生什麼問題,一切十分滿意。若以後我搬家了,可能會再打聽當地的銀行或 CU 再申請新帳戶。

Wells Fargo,再見。

2 comments:

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